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title: Il Fintech ha bisogno delle stesse garanzie delle banche | Opyn
description: Nel radar delle società di P2P lending e invoice trading ci sono le microimprese dimenticate dalle banche.
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# [Il Fintech ha bisogno delle stesse garanzie delle banche | Opyn](https://www.opyn.eu/news/per-finanziare-pmi-in-difficolta-per-covid-fintech-bisogno-stesse-garanzie-pubbliche-banche)

 Scritto da [Redazione Opyn](https://www.opyn.eu/news/author/redazione-opyn) | May 12, 2020 5:27:39 PM

*Nel radar delle società di P2P lending e invoice trading ci sono le microimprese dimenticate dalle banche. Possiamo mobilitare 2 miliardi e farli arrivare nelle casse delle aziende in tempi rapidi e in maniera sicura: l’appello di Italia FinTech*

“*Lo shock causato dalla pandemia potrà essere mitigato solo con misure forti a supporto della liquidità delle PMI e delle famiglie, prevedendo meccanismi efficaci di veloce trasmissione delle garanzie e risorse stanziate, nonché un maggior utilizzo di modalità di trasferimento attraverso pagamenti digitali*”. Inizia così il “manifesto” che indica la via d’uscita dalla pandemia economica secondo **Italia FinTech**, l’associazione che riunisce tutti i principali player nel settore Fintech italiano, parte di EDFA – European Digital Finance Association.

È un **appello** che le società FinTech vogliono fare **al governo e alle banche tradizionali** affinché si scardini definitivamente un modello vecchio di fare finanza, il cui cambiamento era già in atto e si acceleri la collaborazione al fine, in questo momento di emergenza, della **trasmissione efficace dei finanziamenti all’economia reale** e nel futuro di una maggiore efficacia generale del sistema. 

## **Il valore aggiunto del FinTech: il tech**

Tutto merito della tecnologia. Il Fintech offresistemi di pagamento digitali che possono trasferire liquidità velocemente e in sicurezza, oltre a piattaforme di lending e di cessione di fatture commerciali. Tutto avviene in **modalità da remoto** by design: questo consente **tempi medi** di erogazione di smobilizzo fatture/erogazione credito B2C e B2B **di 2-3 giorni** tramite iter di delibera snelli e nativi digitali. Ma non per questo meno rigorosi nella valutazione del merito di credito, che viene svolta grazie ad **algoritmi di machine learning**. Inoltre, il distanziamento sociale è incluso nei modelli di business e gli operatori non hanno mai smesso di lavorare, in digitale, nelle settimane di lockdown. 

## **Due miliardi per le microimprese**

Il Fintech può mobilitare risorse addizionali per **2 miliardi**: certamente pochi in confronto alla potenza di fuoco annunciata dal Decreto Liquidità, ma una cifra importante e sufficiente a soddisfare il **fabbisogno delle microimprese** (sotto i 2 milioni di fatturato) le cui richieste di credito difficilmente trovano accoglienza presso le banche tradizionali. La ragione è nota: la crisi dei subprime esplosa nel 2008 ha mutato il modo di fare credito e imposto alle banche di rispettare **requisiti patrimoniali sempre più stringenti**. Regole – sintetizzate in Europa dalle diverse versioni di Basilea – che hanno pesato in maniera asimmetrica sulle PMI di minor dimensione. Perché, se una banca eroga prestiti a una di esse, il regolatore ha stabilito che riporti a bilancio un parametro di maggior rischiosità, a parità di tutte le altre condizioni, rispetto ad aziende medie o grandi. Il risultato è stato che negli ultimi anni le microimprese sono **uscite dal radar della finanza tradizionale**. 

## **Il FinTech è pronto a erogare credito, ma servono le garanzie **

Ovviamente, al fine di massimizzare l’accesso delle imprese colpite dall’attuale emergenza alle fonti di finanziamento del FinTech, l’associazione chiede che i **regolamenti attuativi del decreto**, che verranno emessi da SACE e da Mediocredito Centrale (gestore del Fondo Centrale di Garanzia) ai fini della definizione dei soggetti ammessi alla garanzia, **non siano discriminatori** nei confronti degli investitori e intermediari alternativi, come spesso accade ed è accaduto in tempi normali. L’**estensione delle garanzie** concesse alle banche, consentirebbe lo **sblocco immediato di investimenti** da parte di grandi investitori istituzionali (assicurazioni, fondi pensione, family office) disponibili a finanziare l’economia reale italiana. 

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