Ofrecer opciones de pago digitales y flexibles es clave para aumentar las ventas, retener clientes y apoyar a los proveedores. ¿Pero cómo hacerlo sin correr el riesgo de insolvencia? La mejor manera es confiar en herramientas financieras seguras y precisas que lo ayuden a conocer mejor a sus clientes B2B como lo hace Opyn Pay Later. Encuentra cómo...
¿Qué es el riesgo de crédito?
Cuando un banco concede un préstamo a una empresa o cuando un vendedor ofrece una prórroga de pago a un comprador, estos se convierten en acreedores de sus clientes. Como tal, les conviene saber si podrán hacer frente a su deuda. El riesgo de que esto no ocurra se llama riesgo de crédito o de insolvencia y está influenciado por muchas variables, algunas externas, ligadas a la situación económica, otras internas y específicas, ligadas al deudor.
El crédito comercial es una práctica muy común, especialmente entre empresas que tienen otras empresas como clientes. Por este motivo, toda empresa B2B de cualquier tamaño o sector debe ser consciente de la importancia de una correcta gestión del riesgo de crédito. La acumulación de cuentas por cobrar que se pagarán tarde o incluso serán incobrables puede generar desequilibrios de efectivo y afectar la capacidad de la empresa para cumplir con sus deudas con terceros.
Hoy este aspecto cobra especial relevancia dada la incierta situación macroeconómica y el aumento de la inflación, que impactan negativamente en la solidez financiera de las empresas.
Una buena gestión del riesgo crediticio permite a los vendedores una mayor seguridad de cobro y, en consecuencia, una mejor capacidad de crecimiento y desarrollo.
Los beneficios de la evaluación crediticia para reducir el riesgo de crédito
Ofrecer opciones de pago digitales y flexibles puede ser la clave para aumentar las ventas, retener clientes y apoyar a los proveedores. Sin embargo, el principal temor de quienes venden sigue siendo que los compradores corporativos no cumplan los plazos o incluso no paguen las cuotas. Esto es aún más cierto en el sector B2B, donde los ingresos medios son mucho más elevados.
Por tanto, realizar una evaluación de la solvencia del cliente es fundamental para evitar inconvenientes desagradables. Sin embargo, realizar este tipo de análisis de forma independiente es complicado y requiere mucho tiempo. De hecho, son muchas las variables que entran en juego a la hora de calcular el riesgo y no es fácil para una empresa tener una visión completa y correcta del estado financiero de otra empresa.
Para obtener información fiable rápidamente, lo mejor es confiar en un servicio end-to-end como Opyn Pay Later, que permite a los vendedores ofrecer pagos a plazos de manera flexible y segura a sus clientes, encargándose de todo, desde el análisis de crédito hasta recuperación de créditos y eventuales insolvencias.
Opyn Pay Later permite al comerciante maximizar y simplificar las ventas, mejorar los flujos de caja gracias a una mayor puntualidad de los pagos, reducir los costos administrativos y el riesgo de pagos pendientes; al mismo tiempo ofrece al comprador la posibilidad de pagar a plazos a través de un servicio de pago innovador, automático y 100% digital.
¿Cómo funciona la calificación crediticia de Opyn?
Para minimizar el riesgo de insolvencia y tomar decisiones de forma rápida y segura, es importante confiar en expertos competentes.
En Opyn llevamos más de 10 años garantizando a clientes y socios institucionales los más altos estándares de análisis y rendimiento a través de nuestra tecnología patentada basada en IA y aprendizaje automático. Con Opyn Pay Later ofrecemos una comprobación instantánea de la fiabilidad del comprador: en los últimos años ya hemos evaluado la solvencia de 50.000 empresas.
Pero, ¿cómo funciona nuestra evaluación en la práctica?
Cuando el comerciante registra al comprador en Opyn Pay Later, este ingresa el código fiscal de su empresa y, a partir de ahí, la plataforma captura cientos de datos de fuentes internas y externas y los procesa a través de sus propios algoritmos desarrollados a partir de la experiencia de más de 15 mil millones de Créditos analizados en los últimos 10 años.
Al cruzar esta información es posible saber de inmediato si la empresa es confiable y por lo tanto tiene las características para acceder a Opyn Pay Later. Pero no sólo eso, la plataforma construye una imagen precisa de la situación financiera del comprador y de su empresa. En particular, analiza sus "números", realiza controles antifraude de su número de teléfono, dirección de correo electrónico, IP, comprueba su reputación web y mucho más.
Todo esto ocurre en unos segundos, tras los cuales el comerciante recibe información sobre la solvencia del comprador.
Al confiarnos el análisis del riesgo crediticio de sus clientes, podrá acceder a evaluaciones en tiempo real y reducir radicalmente su exposición al fraude y a las pérdidas. De esta manera tomarás buenas decisiones rápidamente y tendrás más tiempo para concentrarte en hacer crecer tu negocio.
Esto también lo confirma nuestro cliente Gianmaria Romano, CEO de I-Tech, una empresa de productos tecnológicos reacondicionados de alta calidad, quien afirma:
“Con Opyn Pay Later estoy más relajado a la hora de ofrecer pagos flexibles, especialmente a nuevos clientes. Opyn Pay Later realiza una verificación de crédito rápida de los compradores y, si el resultado es positivo, me permite enviar el enlace de pago en un instante. De esta manera estoy más tranquilo y los clientes pagan cómodamente."
Una buena política de gestión del riesgo crediticio requiere herramientas financieras flexibles y precisas que le ayuden a comprender mejor la salud de sus clientes, para minimizar las insolvencias. Conocer el nivel de solvencia del cliente es un elemento fundamental para construir relaciones comerciales sólidas.
Reduzca su riesgo de crédito y haga crecer su negocio ofreciendo mejores condiciones de pago y cuotas flexibles a sus clientes en línea y fuera de línea. Descubre Opyn Pay Later.
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