Offrire opzioni di pagamento digitali e flessibili è la chiave per aumentare le vendite, fidelizzare i clienti e supportare i fornitori. Ma come farlo senza incorrere nel rischio di insolvenza? Il modo migliore è affidarsi a strumenti finanziari sicuri e accurati che ti aiutino a conoscere meglio i tuoi clienti B2B come fa Opyn Pay Later. Scopri come...
Cos’è il rischio di credito?
Quando una banca concede un prestito ad un’azienda o quando un venditore offre una dilazione di pagamento ad un acquirente, essi diventano creditori nei confronti dei propri clienti. In quanto tali è nel loro pieno interesse capire se questi ultimi saranno in grado di far fronte al proprio debito. Il rischio che ciò non avvenga è chiamato rischio di credito o di insolvenza ed è influenzato da molte variabili, alcune esterne, legate alla situazione economica, altre interne e specifiche, legate al debitore.
Il credito commerciale è pratica molto comune, soprattutto fra le imprese che hanno come clienti altre aziende. Per questo, ogni impresa B2B di qualsiasi dimensione o settore, dovrebbe essere consapevole dell’importanza di una corretta gestione del rischio di credito. Maturare crediti che saranno pagati in ritardo, o addirittura inesigibili, può portare a squilibri di cassa e impattare la capacità dell’azienda di rispettare i propri debiti verso terzi.
Oggi questo aspetto è particolarmente rilevante data l’incerta situazione macroeconomica e l’aumento dell'inflazione, che incidono negativamente sulla solidità finanziaria delle aziende.
Una buona gestione del rischio di credito permette a chi vende una maggiore sicurezza di incasso e una conseguente migliore capacità di crescita e sviluppo.
I benefici della valutazione creditizia per ridurre il rischio di credito
Offrire opzioni di pagamento digitali e flessibili può essere la chiave per aumentare le vendite, fidelizzare i clienti e supportare i fornitori. La principale paura di chi vende rimane però che gli acquirenti aziendali non rispettino le scadenze o addirittura non saldino le rate. Questo a maggior ragione in ambito B2B dove gli scontrini medi sono molto più alti.
Eseguire una valutazione dell’affidabilità creditizia del cliente è allora fondamentale per prevenire spiacevoli inconvenienti. Effettuare questo tipo di analisi in autonomia è però complicato e dispendioso a livello di tempo. Infatti, esistono molte variabili che entrano in campo nel calcolo del rischio e per un’impresa non è facile avere una visione completa e corretta dello stato finanziario di un’altra azienda.
Per ottenere un riscontro attendibile rapidamente è bene affidarsi a un servizio end-to-end come Opyn Pay Later che permette ai venditori di offrire pagamenti rateali in maniera flessibile e sicura ai propri clienti occupandosi di tutto, dall’analisi creditizia fino al recupero del credito e di eventuali insolvenze.
Opyn Pay Later permette al merchant di massimizzare e semplificare le vendite, migliorare i flussi di cassa grazie alla maggiore puntualità dei pagamenti, ridurre i costi amministrativi ed i rischi di insoluto; allo stesso tempo offre al buyer la possibilità di pagare a rate attraverso un servizio di pagamento innovativo, automatico e 100% digital.
Come funziona la valutazione creditizia di Opyn?
Per poter minimizzare il rischio d’insolvenza e prendere decisioni rapidamente e in modo sicuro è importante affidarsi a esperti competenti.
Noi di Opyn da oltre 10 anni garantiamo a clienti e partner istituzionali i più alti standard di analisi e performance attraverso la nostra tecnologia proprietaria basata su Ai e machine learning. Con Opyn Pay Later offriamo una verifica istantanea dell’affidabilità del buyer: in questi anni abbiamo già valutato il merito creditizio di 50.000 aziende.
Ma come funziona la nostra valutazione in pratica?
Quando il merchant registra il buyer su Opyn Pay Later, inserisce il codice fiscale della sua azienda e, a partire da questo, la piattaforma cattura centinaia di dati da fonti interne ed esterne e li elabora attraverso i propri algoritmi sviluppati dall’esperienza di oltre 15 miliardi di crediti analizzati negli ultimi 10 anni.
Incrociando queste informazioni è possibile sapere subito se l’impresa è affidabile e ha quindi le caratteristiche per accedere ad Opyn Pay Later. Ma non solo, la piattaforma costruisce un quadro preciso della situazione finanziaria del buyer e della sua azienda. In particolare, analizza i suoi “numeri”, svolge controlli antifrode sul suo numero di telefono, indirizzo email, IP, verifica la sua web reputation e tanto altro ancora.
Il tutto si svolge nell’arco di pochi secondi, trascorsi i quali il merchant riceve un feedback sull’affidabilità creditizia del buyer.
Affidando a noi l’analisi del rischio di credito dei tuoi clienti potrai quindi accedere a valutazioni in tempo reale e abbassare radicalmente l’esposizione a frodi e perdite. In questo modo prenderai decisioni valide velocemente e avrai più tempo per dedicarti a far crescere il tuo business.
Questo lo conferma anche il nostro cliente Gianmaria Romano, CEO presso I-Tech, azienda di prodotti tech ricondizionati di alta qualità che afferma:
“Con Opyn Pay Later sono più tranquillo quando propongo dei pagamenti flessibili, soprattutto ai nuovi clienti. Opyn Pay Later fa una veloce verifica creditizia sui buyer e se l’esito è positivo mi consente di inviare il link di pagamento in un attimo. In questo modo io sono più sereno e i clienti pagano comodamente.”
Una buona politica di gestione del rischio di credito richiede strumenti finanziari flessibili e accurati che ti aiutino a conoscere meglio lo stato di salute dei clienti, così da minimizzare le insolvenze. Avere consapevolezza del grado di solvibilità del cliente è un elemento fondamentale per poter costruire solide relazioni commerciali.
Riduci il tuo rischio di credito e fai crescere la tua attività offrendo termini di pagamento migliori e rate flessibili ai tuoi clienti online e offline. Scopri Opyn Pay Later!
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