Embedded Finance : le futur de la finance intégrée

Embedded Finance, un concept encore peu connu mais qui a déjà pris place en Europe et dans le monde entier, et qui va révolutionner les services financiers. Découvrons ensemble de quoi il s’agit, de quelle façon il peut s'intégrer, et les différentes opportunités pour les entreprises et les clients.

Qu’est-ce qu’on entend par Embedded Finance ?

Embedded Finance ou finance intégrée, fait référence à l’intégration d’un ou plusieurs produits financiers à l’intérieur de l’offre d’une entreprise non financière.

Cela signifie que tout type d’entreprise peut fournir des services qui étaient auparavant réservés aux banques et aux institutions financières. Cela se produit grâce à la collaboration avec les fintechs, comme nous avec Opyn, qui représentent aujourd’hui une solution complémentaire et supplémentaire pour les institutions financières.

 Les fintechs, grâce à leur technologie, permettent aux entreprises de tous les secteurs d’incorporer des services financiers à l’intérieur de leur propre activité, de façon naturelle et sans friction pour l’utilisateur final. Les possibilités sont variées : solutions de crédit, assurances et investissements sont autant de services supplémentaires qui permettent aux entreprises de générer de nouveaux fonds de revenu, fidéliser leurs clients et en attirer de nouveaux grâce à une meilleure expérience utilisateur.

 La finance intégrée repose, par exemple, sur la croissance continue des e-commerce, qu’ils soient B2C ou B2B, permettant ainsi aux entreprises en ligne d’offrir des services bancaires (comme ceux du paiement) directement sur leur propre site internet, sans rediriger le client vers une institution bancaire. Ce mécanisme est rendu possible par ce que l’on appelle le “banking-as-a-service”, qui exploite les intégrations API pour incorporer des services financiers dans l’expérience utilisateur de sociétés non financières.

 De cette façon, la finance intégrée permet aux entreprises de répondre aux besoins du client de manière contextuelle, c’est-à-dire au moment idéal de l’expérience d’achat.

Les exemples et les applications de l’Embedded Finance

Après avoir donné la définition d’Embedded Finance, entrons dans le vif du sujet en examinant les diverses façons dont cette technologie peut être intégrée à l’intérieur des entreprises.

Embedded Payments

Des paiements numériques intégrés à proposer dans votre propre e-commerce sans passer par un établissement de paiement. Les clients peuvent désormais effectuer un paiement en ligne directement sur le site du vendeur, et les options sont infinies : cartes de crédit, points de récompense, virements bancaires, PayPal, crypto-monnaie et d’autres. Toutes ces modalités peuvent être sauvegardées par l’utilisateur pour une utilisation ultérieure, de sorte qu’il pourra finaliser ses achats en un seul clic. De cette manière, l’expérience de paiement devient vraiment sans friction.

Embedded lending

Pourquoi avoir un temps d’attente long pour un prêt s’il existe l’embedded lending ?

Aujourd’hui avec le Buy Now Pay Later, les acheteurs peuvent demander et obtenir une avance directement au moment de l’achat d’un produit ou d’un service. C’est le cas avec Opyn Pay Later, qui permet aux vendeurs d’offrir des paiements fractionnés avec une flexibilité maximale à leurs clients B2B pour des achats numériques (à la fois à distance et en e-commerce) et physiques en magasin, grâce au lien de paiement. De cette façon, il suffira au commerçant d’insérer le montant et le numéro fiscal du client et de lui envoyer une demande de paiement de manière directe et sécurisée.

Parlons d’une manière simple et efficace d’augmenter ses propres ventes. En effet, 50% des acheteurs dépenseraient plus s’ils avaient la possibilité d’étaler le paiement. Il n’est donc pas étonnant que, selon future market insights, ce marché atteindrait les 32,5 milliards de dollars d’ici 2032.

Embedded insurance

Le temps où le processus d’identification et d’acquisition de la meilleure formule d’assurance était long et ennuyeux est fini. À travers l’embedded insurance, les acheteurs peuvent ajouter une assurance au moment de l’achat, tout en évitant la nécessité de parler avec un courtier ou un agent général d’assurance. De cette façon, il est par exemple possible d’acheter un smartphone avec l’assurance en cas de vol et de dommages.

Embedded banking

L’embedded banking permet aux entreprises non financières d’offrir à leurs clients un IBAN ou un compte virtuel à l’effigie de la marque afin qu’elles puissent détenir des fonds et effectuer des paiements.

 Un exemple parfait est celui de Shopify Balance, un compte offert par Shopify qui consent aux entreprises qui vendent sur la plateforme d’éviter de passer par une banque et de gérer directement les paiements et les transactions du magasin, à partir d’un seul endroit, ainsi que d’obtenir du cashback et de recevoir les offres des partenaires.

Pourquoi intégrer la finance dans votre entreprise ?

La tendance est claire : d’un côté les consommateurs réclament des services de plus en plus simples et immédiats, et de l’autre côté, les entreprises veulent augmenter leurs ventes et ouvrir de nouvelles branches d’activité de manière intelligente et rentable. La solution se trouve dans la finance intégrée, qui permet à tous les types d’entreprise de :

• augmenter les profits relatifs à leur activité principale, grâce à une offre toujours plus complète, y compris sur le plan financier,
• fidéliser leurs clients grâce à une expérience d’achat sans friction et sans souci,
• acquérir de nouvelles données sur le comportement des utilisateurs à travers un meilleur suivi des choix d’achat et des transactions.

Le futur de l’Embedded Finance

Comme on peut le constater, les applications de finance intégrée sont nombreuses. Grâce à l’évolution continue de la technologie, au développement de l’intelligence artificielle et à l’utilisation de Big Data, l’Embedded Finance est déjà l’une des plus grandes tendances du secteur financier.

 En 2020, ce marché représentait environ 22,5 milliards et, selon les estimations de Lightyear Capital, il connaîtra une croissance jusqu’à atteindre les 230 milliards d’euros d’ici 2025. Cela correspond à une croissance moyenne annuelle de presque 60%.

Une chose est sûre, le désir des clients d’accéder plus facilement à ces services ne fera que croître, et dans le même temps, de plus en plus d’entreprises saisiront les innombrables opportunités de cette nouvelle façon de faire de la finance.

Etes-vous prêt à intégrer la finance dans votre activité? Si vous êtes une entreprise B2B, vous pouvez commencer avec Open Pay Later. Découvrez tous les avantages de Buy Now Pay Later et commencez à proposer des paiements flexibles à vos clients d’entreprise.