Stundung von Zahlungen für Online- und Offline-Einkäufe in wenigen Raten und ohne Zinsen. Das ermöglicht Buy Now Pay Later, ein Ratenzahlungssystem, das sich in den letzten Jahren entwickelt hat, um mit dem Wachstum des elektronischen Handels nach der Pandemie Schritt zu halten und eine immer flexiblere Customer Journey zu ermöglichen. Heute noch entwickelt es sich immer weiter, und wir wollen herausfinden, wie.
Was bedeutet Buy Now Pay Later?
Buy Now Pay Later (BNPL) ist eine Art der kurzfristigen Finanzierung, die es Verbrauchern ermöglicht, eine Ware online oder offline zu kaufen, indem sie eine erste Rate zum Zeitpunkt der Bestellung und die anderen Raten später, in der Regel im Abstand von 30 Tagen, bezahlen.
Dieses Ratenzahlungssystem wird inzwischen von vielen E-Commerce- und physischen Geschäften übernommen, die darauf abzielen, die Einkäufe zu steigern, den Durchschnittsbelegbetrag zu erhöhen und gleichzeitig ihren Kunden eine flexiblere Zahlungsmethode anzubieten.
Das "Buy Now Pay Later" wird von spezialisierten Unternehmen, häufig Fintechs, angeboten, die die Technologie entwickeln, die Finanzierung bereitstellen und den Einzelhändler bei der Einführung des Systems in seinem Geschäft - ob physisch oder digital - unterstützen.
Als Gegenleistung für diese Dienstleistung fällt auf den Händler eine geringe Gebühr, während dem Käufer in der Regel keine Zinsen in Rechnung gestellt werden, aber bei verspäteter Ratenzahlung Gebühren anfallen können.
Der Buy Now Pay Later-Markt in der Welt
Dieses innovative Ratenzahlungssystem ist sowohl auf dem B2C- als auch auf dem B2B-Markt aktiv. Der erste Markt ist bereits sehr weit entwickelt, mit zahlreichen aktiven Akteuren und verschiedenen Zahlungsmethoden, während der zweite Markt noch in den Kinderschuhen steckt, aber die Aussichten sind sehr interessant.
Die Daten sind sich einig und deuten auf einen schnell wachsenden Trend hin. Laut Kaleido Intelligence werden die Verbraucherausgaben für diese Art der Finanzierung im E-Commerce bis 2025 weltweit um 92% steigen, von 353 Milliarden Dollar im Jahr 2019 auf mindestens 680 Milliarden Dollar innerhalb von drei Jahren.
Der Trend ist inzwischen überall präsent, in Europa ist der Norden führend, insbesondere Schweden und Deutschland, wo eine sehr hohe Zahl von Transaktionen über diese Zahlungsmethode abgewickelt wird und die wichtigsten Akteure des Sektors ansässig sind.
Buy Now Pay Later: So funktioniert es
Wie funktioniert Buy Now Pay Later in der Praxis für diejenigen, die einen Kauf tätigen wollen? Jeder Marktteilnehmer hat seine eigenen Besonderheiten, aber im Allgemeinen ist der Prozess sehr einfach, gerade um ein reibungsloses und intuitives Kundenerlebnis zu schaffen. Hier sind die Schritte:
- Der Kunde hat im E-Commerce des Händlers oder in einem Ladengeschäft eingekauft und bereitet sich auf die Bezahlung vor. An der Kasse kann er die bevorzugte Zahlungsmethode wählen, wobei die Option Buy Now Pay Later neben den klassischen Kredit- und Debitkarten zur Verfügung steht.
- Kunden, die ihren Kauf aufschieben möchten, müssen einige persönliche Daten direkt auf dem Bezahlbildschirm eingeben und ein mit dem BNPL-Dienst verbundenes Konto einrichten.
- Dem Kunden wird der Zahlungsplan vorgelegt, der je nach Anbieter variieren kann. Normalerweise handelt es sich um Zahlungen in 3 oder 4 Raten, von denen die erste sofort fällig ist und die folgenden nach 14 oder 30 Tagen direkt von der mit dem Konto verbundenen Karte abgebucht werden.
Was sind die Vorteile für Käufer und Händler?
Die Vorteile dieser innovativen Dienstleistung sind zweifelsohne vielfältig, sowohl für den Käufer als auch für den Händler. Insbesondere der Käufer wird durch die Inanspruchnahme der Ratenzahlungsmöglichkeit profitieren:
- Provisions- und zinsfrei: Das Buy Now Pay Later ist im Grunde ein provisionsfreies Darlehen.
- Ratenzahlungen: Die Stundung des Gesamtbetrags über einen längeren Zeitraum macht Einkäufe bequemer und wirtschaftlich sinnvoller, sofern sie Teil einer bewussten Finanzplanung sind.
- Verbessertes Kundenerlebnis: Der Ratenzahlungsdienst ist vollständig in den E-Commerce und das Ladengeschäft des Verkäufers integriert, was das Kundenerlebnis vereinfacht und angenehmer macht.
- Maximale Flexibilität: BNPL-Anbieter bieten oft verschiedene Zahlungspläne an, um allen Kundenwünschen gerecht zu werden.
- Mehr Einkäufe von höherem Wert in kürzerer Zeit: Die Möglichkeit, in kleinen Raten zu zahlen, erlaubt es den Käufern, einen größeren Gesamtwert zu bestellen, ohne dass dies ihren Geldbeutel in unmittelbarer Zukunft belastet.
Buy Now Pay Later ist auch für die Einzelhändler von Vorteil, die bei einer Provision von etwa 5% folgendes feststellen werden:
- Höhere Loyalität: Flexiblere Zahlungsmethoden anzubieten bedeutet, auf die Bedürfnisse der Kunden einzugehen, die dadurch dazu geneigt sein werden, das Geschäft wieder zu besuchen.
- Erhöhtes Betriebskapital: BNPL-Lieferanten schießen einen Teil des Gesamtbetrags, den der Käufer dem Händler schuldet, vor, wodurch sich die Gesamtliquidität des Einzelhändlers erhöht.
- Umsatzwachstum: Die bisherigen Daten zeigen, dass BNPL den Umsatz um 20 bis 40 % steigern kann, was eine hervorragende Gelegenheit zur Entwicklung des Unternehmens darstellt.
- Up-Selling und Cross-Selling von Produkten: Durch die Zahlung in kleinen Raten kann es sich der Kunde leichter leisten, die Anzahl der gekauften Produkte zu erhöhen oder höherwertige Artikel auszuwählen.
- Weniger abgebrochene Warenkörbe: Ein unentschlossener Kunde, der vor einem Warenkorb mit einem besonders hohen Endpreis steht, wird durch die Möglichkeit der Ratenzahlung um einiges beruhigt. Dies sorgt für eine höhere Konversionsrate für den Verkäufer.
Die Erwartungen an diese Art von Diensten sind hoch, und ihr Erfolg hängt eng mit der Neigung der Verbraucher zusammen, die stets nach neuen Möglichkeiten des bequemen Einkaufens suchen, sowie mit der Fähigkeit der Anbieter von Buy Now Pay Later, die Vorteile dieser Lösung bei Käufern und Händlern angemessen zu bewerben. Eines ist sicher, das Buy Now Pay Later ist heute Realität und die Entwicklungsperspektiven sind vielfältig: ein Trend, den es zu nutzen gilt.
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