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title: Il FinTech può abbattere la povertà? | Opyn
description: Scopri come il FinTech può essere uno strumento che aumenta l'inclusione finanziaria e aiuta a combattere la povertà.
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** 31 agosto, 2020

** 5 min di lettura

** Scritto da: [**Redazione Opyn** ](https://www.opyn.eu/news/author/redazione-opyn)

# Il Fintech: lo strumento d’elezione per aumentare l’inclusione finanziaria e abbattere la povertà

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*Nel mondo ci sono ancora 1,7 miliardi di persone unbanked: dall’esclusione finanziaria si esce con la tecnologia, come sta accadendo in Asia e Africa. Ecco perché *

Un miliardo e 700mila adulti nel mondo non hanno accesso in banca. È un dato, a nostro avviso sconvolgente, contenuto nell’ultimo [Rapporto](https://globalfindex.worldbank.org) della Banca Mondiale sull’**inclusione finanziaria**. Un tema su cui l’attenzione è alta – e lo è da prima che arrivasse il Covid – perché agevolare l‘accesso delle persone alla finanza è uno dei modi principali per **abbattere la povertà** e **garantire l’uguaglianza**.

Lo si evince con chiarezza anche dall’[Agenda 2030](http://rivista.microcredito.gov.it/component/content/article/146-archivio/numero-23/553-tecnologia-e-finanza-una-nuova-leva-per-l’inclusione-finanziaria.html?Itemid=819) per lo sviluppo sostenibile dell’UE, fin dall’obiettivo uno che mira alla **povertà zero** anche **attraverso la microfinanza**, che, associata alle nuove tecnologie, diventa uno strumento imprescindibile di inclusione economica e sociale. “*In altri termini, lo sviluppo umano equo e sostenibile non può prescindere dalla tecnologia e dalla finanza*”. È ormai chiaro ed evidente anche a livello istituzionale che sia la** tecnologia** lo strumento capace di garantire questo sviluppo, semplificando e accorciando i tempi di fruizione dei diversi servizi finanziari e attivando la riduzione dei gap prodotti dalle disuguaglianze economiche di partenza, perfino agendo, come ci dicono i dati, sul fronte delle disuguaglianze di genere.

## **Il mondo emergente**

Tornando ai dati della Banca Mondiale, che fotografano la situazione al 2017, il 69% degli adulti in tutto il mondo (3,8 miliardi di persone) aveva un **conto online**, contro il 51% nel 2011. La diffusione degli smartphone ha spinto i **pagamenti digitali** (dal 67% al 76% in 4 anni e dal 57% al 70% nei Paesi in via di sviluppo).

Il legame tra tecnologia e diffusione di servizi finanziari è più evidente nel **mondo emergente**, dove è proprio la tecnologia a guidare la rivoluzione finanziaria. Nell’Asia del Sud dal 2014 a oggi i titolari di conti online sono aumentati del 23% e sono il 70% della popolazione. A guidare il trend sono la **Cina** e soprattutto l’**India**, dove l’80% degli abitanti ha un conto corrente: merito del programma Aadhaar che ha introdotto un sistema efficace di identificazione biometrica, mentre la diffusione della tecnologia consentiva alle banche di erogare i propri servizi anche nelle aree remote delle campagne attraverso ogni bottega locale.

Anche l’**Africa** sta diventando più bancarizzata grazie alla tecnologia, anche se la strada da fare in questo caso è più lunga. Sempre dal Global Financial Inclusion Database si evince che i possessori di conti corrente siano raddoppiati: dal 23,2% del 2011 al 34,2% del 2014 al 42,6% del 2017. Nel continente l’**innovazione tecnologica in ambito finanziario è molto spinta**: M-Pesa, uno dei primi sistemi al mondo per il trasferimento di denaro tramite dispositivi cellulari, è stato lanciato in [Kenya](https://www.theguardian.com/money/2007/mar/20/kenya.mobilephones) nel 2007: non sono sistemi perfetti, ma sono emblematici di una rivoluzione in corso. Tanto che ancora la Banca Mondiale ci informa che l’Africa Subsahariana è l’unica regione al mondo in cui la percentuale di adulti titolari di un conto di mobile money supera il 20%. Il Fintech può aiutare anche sul fronte del **microcredito**, con i sui sistemi di scoring basati su AI: lo sa anche la Banca Africana per lo sviluppo che ha lanciato l’Africa Digital Financial Inclusion Facility (ADFI) per rispondere alle esigenze di microcredito di circa il 76% della popolazione dell’[Africa Subsahariana](https://fintechnews.sg/32366/bigdata/singapores-credolab-to-power-digital-financial-in-sub-saharan-africa/) pressoché tagliata fuori dai servizi delle banche tradizionali.

## **Il mondo occidentale**

Credere che il tema dell’inclusione finanziaria riguardi solo i Paesi emergenti è miope. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDCI) negli **Stati Uniti** somministra biennalmente un [questionario](https://www.fdic.gov/analysis/) per stimare la popolazione interna degli **unbanked**: parliamo di circa un quarto delle famiglie Usa, ovvero circa **34 milioni**.

Secondo Learnbonds, in Europa il 77,74% della popolazione ha un conto corrente (il che vuol dire che oltre il 20% non ce l’ha): l’Italia è appena sopra la media con il 79% di titolari di conto.

## **I benefici dell’inclusione finanziaria**

I benefici derivanti dal fintech per le persone sono diversi e variano dalla possibilità di **archiviare e trasferire fondi attraverso uno smartphone** alla possibilità di **gestire rischi finanziari**, **alla riduzione dei costi** di pagamento mentre si migliora qualità e tempistiche dei servizi, fino a una maggiore consapevolezza delle persone verso il denaro e all’aumento delle competenze. Ne traggono vantaggio anche i Paesi che possono aumentare la trasparenza e l’efficienza della pubblica amministrazione.

Ma ovviamente perché tutto funzioni si deve far leva su **tre fattori**: l’**educazione finanziaria**,un maggior impegno del mondo produttivo verso **strumenti di pagamento tracciabili** e dei governi nella **promulgazione di leggi** e nell’investimento di **infrastrutture** che agevolino questo passaggio.

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