Scopri le soluzioni di Supply Chain Finance e quali sono i principali vantaggi per l'efficienza finanziaria delle aziende.
In campo finanziario da tempo ormai si sente parlare di Supply Chain Finance (SCF): una soluzione di finanziamento che consente ad un’impresa di finanziare il proprio capitale circolante, ad esempio quello necessario per l’attività operativa, crediti, investimenti aziendali oppure la gestione delle scorte. In genere sfrutta le relazioni commerciali di filiera, ossia fa leva sul ruolo che un’azienda ricopre all’interno della supply chain in cui opera e rappresenta un vero alleato per la liquidità delle imprese.
Attraverso questo strumento i fornitori ottengono pagamenti puntuali con costi di finanziamento minori, mentre le imprese acquirenti ottengono tempistiche di pagamento vantaggiose. Questo tipo di soluzione implica anche una terza parte, ovvero un istituto finanziario o un fornitore di servizi per la Supply Chain Finance, la quale permette i pagamenti anticipati ai fornitori da parte delle aziende acquirenti. Una modalità sostenibile di finanziamento che fortifica l’intera filiera e le realtà coinvolte.
SCF: quali sono i benefici per le imprese?
L'implementazione della Supply Chain Finance ha molti benefici sia per le imprese acquirenti sia per i fornitori, ecco i principali.
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Ottimizzazione del capitale circolante: grazie ai finanziamenti per la supply chain, i fornitori ricevono il pagamento delle fatture in anticipo riuscendo così a migliorare il proprio capitale circolante.
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Riduzione dei costi finanziari: la Supply Chain Finance facilita l’accesso al credito grazie ai costi di finanziamento minori rispetto ai canali tradizionali, riducendo gli oneri finanziari complessivi.
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Termini di pagamento vantaggiosi: le aziende acquirenti possono accedere a termini di pagamento migliori, massimizzando la propria liquidità.
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Sviluppo della catena di fornitura: la Supply Chain Finance nasce dal rapporto esistente fra le aziende della filiera, riducendo la possibilità di fratture lungo la catena di approvvigionamento e migliorando le prospettive di crescita delle aziende.
Le principali soluzioni di Supply Chain Finance
La Supply Chain Finance prende diverse forme e applicazioni a seconda degli utilizzi e delle finalità che si vogliono raggiungere. Principalmente gli strumenti di SCF possono essere suddivisi in:
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soluzioni tradizionali: esistono da diverso tempo e sono facilmente accessibili anche dalle realtà che non dispongono di una forte struttura tecnologica, ne sono esempi l’Anticipo Fatture e il Factoring;
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soluzioni innovative: si sono sviluppate negli ultimi anni e richiedono un maggiore livello di digitalizzazione da parte delle aziende, ne sono esempi il Reverse Factoring e il Dynamic Discounting.
Di seguito alcune delle soluzioni di Supply Chain Finance più diffuse sul mercato:
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Anticipo Fatture: un fornitore chiede liquidità ad una banca o un altro istituto finanziario, cedendo i crediti commerciali da una fattura emessa non ancora matura. La banca che anticipa la somma la riotterrà quando il fornitore incasserà l’importo stabilito dal proprio debitore.
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Factoring: un’azienda cede i propri crediti esistenti ad un finanziatore o a una società di factoring ottenendone il pagamento anticipato e la loro gestione. In questi casi il finanziatore può̀ assumersi o meno il rischio del mancato pagamento.
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Reverse Factoring: grazie ad un accordo stipulato fra le parti, un’azienda permette ai propri fornitori di cedere i propri crediti a un finanziatore o a una società di factoring a un tasso di interesse vantaggioso.
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Dynamic Discounting: le aziende acquirenti pagano anticipatamente i fornitori ottenendo uno sconto sulle fatture ancora da pagare. Il prezzo sarà più vantaggioso in base al tempo di anticipo sulla scadenza effettiva della fattura.
Il Buy Now Pay Later per la Supply Chain Finance
Esiste un'ulteriore soluzione digitale di Supply Chain Finance particolarmente vantaggiosa per le aziende B2B, e che può avere un impatto positivo sulla loro gestione finanziaria lungo la catena di approvvigionamento: il Buy Now Pay Later. Questo strumento noto in ambito consumer si è ormai diffuso in ambito business in quanto permette alle imprese acquirenti di acquistare prodotti dai propri fornitori posticipando il pagamento e dividendolo in comode rate.
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