Sono i principi generali che regolano i servizi offerti da Opyn Now, funzionali alla conclusione dei finanziamenti sulla piattaforma.

Sono le norme che regolano il contratto di finanziamento che si stipulano con Opyn Now.

No, nella fase di valutazione preliminare della pratica. (pre-sales) 

Sì, durante la fase di delibera della pratica Opyn interroga i SIC (Sistemi di Informazioni Creditizie) per conoscere la storia creditizia dell'impresa richiedente. Queste ed altre informazioni determinano il merito di credito del richiedente. Le interrogazioni sono normate da un'apposita normativa privacy che trovi nella sezione Trasparenza. Opyn si avvale, in particolare, delle informazioni delle società Experian di Cerved Information Services e Eurisc di CRIF.

Possono richiedere un finanziamento le imprese costituite in forma individuale o societaria e i professionisti con sede legale in Italia. È necessario inoltre essere titolari (o co-titolari) di un Conto Corrente aperto presso una banca o altro intermediario abilitato.

Puoi esprimere tua esigenza di credito in fase di registrazione alla piattaforma indicando importo e durata. Tuttavia, gli importi in questo momento erogati tramite la piattaforma sono tra i 100.000€ e i 2 Mln€.

I finanziamenti possono durare fino a 72 mesi con 12 mesi di pre-ammortamento.

Sì, puoi estinguere anticipatamente il finanziamento contratto, dandone comunicazione a Opyn attraverso i suoi canali di contatto, e corrispondendo tutte le somme dovute attraverso la Piattaforma. Estinguere il finanziamento in anticipo sul piano di ammortamento previsto non comporta alcuna penale o costo aggiuntivo.

La restituzione dei finanziamenti viene regolata da un piano di ammortamento francese a rate mensili e costanti. I pagamenti delle rate mensili sono elaborati da Opyn tramite addebito diretto sul tuo Conto Corrente, fornito in fase di registrazione. L'ordine di addebito diretto sul tuo Conto Corrente è trasmesso entro limiti di tempo che consentano il regolamento dell'operazione alla data di scadenza convenuta. Nel caso in cui siano sopravvenute delle difficoltà attraverso l'addebito diretto è possibile in via eccezionale fare anche dei pagamenti manuali attraverso le istruzioni che forniremo direttamente nella tua area personale.

Opyn per effettuare l’analisi del tuo merito creditizio valuta:  

• il controllo dei pregiudizievoli. 
• l'andamentale di sistema (interrogando i sistemi di informazione creditizia). 
• la reputazione online dell’azienda e dell’imprenditore. 
• l'analisi di bilancio e degli estratti conto.
• l'analisi qualitativa del questionario di registrazione.
• l'intervista telefonica.

Il TAEG ha l'obiettivo di rappresentare il costo effettivo dell'operazione di finanziamento e si ottiene considerando:

• tasso di interesse del finanziamento.
• costi iniziali.
• costi gravanti su ogni singola rata.

Attiveremo insieme le più rapide tecniche di riconoscimento a distanza (per es. bonifico). In questo modo le procedure di verifica saranno terminate rapidamente e l'importo ti verrà erogato in pochi giorni.
Nel frattempo invieremo alla tua banca la richiesta di attivazione SDD (ex RID) che ci consente l'addebito diretto delle rate sul tuo conto corrente, per renderti il pagamento del finanziamento più comodo possibile.

Puoi accedere in qualsiasi momento alla piattaforma Opyn nell'area Opyn Now, con la tua username e password e troverai tutte le informazioni relative al finanziamento. 

Se sei in ritardo con i pagamenti ti potrebbero essere addebitate le seguenti spese, senza necessità di costituzione in mora: 

• interessi moratori.
• penale per oneri di recupero pari ad una percentuale degli importi delle rate scadute e non pagate.
• una commissione fissa e forfettaria in caso di necessità di rintraccio.
• una commissione fissa per la decadenza dal beneficio del termine.
• il rimborso di qualsiasi onere e spesa sostenuta da Opyn per il recupero stragiudiziale dei crediti e per avviare l'eventuale azione civile e/o penale. 

Qualora sia promossa azione giudiziale di recupero del credito, il rimborso delle spese legali e di procedimento, incluse quelle per gli avvocati, per coprire i costi dell'esecuzione e recuperare i mancati pagamenti.

È il contratto che disciplina i rapporti tra l'Utente e Opyn in merito all'esecuzione delle operazioni di pagamento necessarie al funzionamento della piattaforma ed esprime i diritti, gli obblighi e le condizioni che l'Utente e Opyn rispettano per la gestione dei Conti di Pagamento.

Opyn è interamente digitale e non vengono mai richiesti documenti cartacei. Anche la sottoscrizione del contratto quadro e relativi allegati avviene attraverso la firma digitale che ti invieremo al numero di cellulare indicato in fase di registrazione. Per firmare, infatti, ti basterà inserire il codice che ti invieremo via sms e il documento sarà firmato.

La firma digitale è l'equivalente elettronico di una tradizionale firma autografa. Associata stabilmente al documento elettronico su cui è apposta, lo arricchisce di informazioni che ne attestano con certezza l'integrità, l'autenticità, la non ripudiabilità, conferendo al documento piena efficacia probatoria.

Aruba è una società leader di mercato che offre diversi servizi, tra cui quello di firma digitale, di cui noi ci avvaliamo per la sottoscrizione dei contratti quadro. Per fare questo Aruba è una "Certification Authority" accreditata presso l'AgID (Agenzia per l'Italia Digitale) ed è sottoposta ai poteri di indirizzo e vigilanza del Presidente del Consiglio dei Ministri o del Ministro da lui delegato.

È possibile recuperare la password attraverso l'apposito link presente in "Accedi".

Potrai cambiare la mail di contatto all'interno della tua area personale. Qualora fosse necessario modificare altri dati personali, puoi contattare Opyn attraverso i sistemi di contatto disponibili sul sito.

No, una volta confermato, il nickname non può più essere modificato.

Per chiudere l'account occorre recedere il rapporto contrattuale con Opyn. È possibile farlo dando comunicazione attraverso una delle forme previste nel contratto quadro, presente nella sezione Trasparenza. 

Sia nel caso di Persona Fisica che nel caso di Persona Giuridica, ciascun prestatore può prestare qualsiasi somma a partire da 1.000€, purché l'investimento non venga fatto in via professionale.

Il Prestatore, salvo che sia un “Prestatore Istituzionale”, per prestare sulla piattaforma dichiara e garantisce di non svolgere, né di voler svolgere professionalmente attività finanziaria e di esercizio del credito nei confronti del pubblico e che pertanto le sue operazioni di finanziamento sulla Piattaforma devono semplicemente intendersi come una modalità di utilizzo della sua liquidità.
A titolo esemplificativo, il prestatore non dovrà vivere dei rendimenti di Opyn, non dovrà assumere collaboratori per svolgere l'attività di prestatore o comunque non dovrà mettere su un'organizzazione di impresa dedicata e, per importi significativi (es. 100.000€), non dovrà impegnare in prestiti tramite Opyn una percentuale significativa (es. 1/3) del proprio patrimonio liquido.

Si, accedendo alla piattaforma, puoi definire la tua offerta, indicando in quale mercato e a che tasso sei disponibile a prestare denaro.

No. Ai fini della diversificazione del rischio, le somme dei Prestatori sono ripartite fra una molteplicità di finanziamenti. In generale, diversifichiamo in maniera estrema (usando mediamente l'1% del capitale per ogni prestito) per minimizzare i rischi connessi all'investimento e proteggere il tuo capitale.

Per prestare denaro attraverso la piattaforma, devi versare le somme che intendi prestare sul tuo Conto di Pagamento attraverso un bonifico dal tuo Conto Corrente e con causale "Prestatore - Numero del conto di pagamento" (ti indicheremo il numero di conto nella fase di registrazione direttamente nella tua area personale). Devi, inoltre, definire la tua offerta di finanziamento, scegliendo una suggerita dalla Piattaforma o creandone una in autonomia.

Opyn, grazie ai propri modelli di analisi del merito creditizio, attribuisce al Richiedente una determinata possibilità di accesso al credito; quest'ultima, combinata con la durata del progetto di finanziamento, ne determina il Mercato.

È la modalità che ti permette di reinvestire automaticamente e per intero le rate che le aziende ripagheranno mensilmente, sia la quota capitale che la quota interessi. È la modalità che ti permette di guadagnare di più. Puoi sempre disattivarla in caso tu non voglia investire i tuoi risparmi.

Si, attivando la modalità di offerta “reinvesti solo quota capitale”: in questo modo potrai accumulare la quota interessi che, se lasciati sul conto di pagamento, rimarranno tuttavia infruttiferi. In questa modalità potrai decidere di ritirare la quota interessi libera quando vorrai, per un importo minimo di almeno 100€. La “quota interessi libera” è la quota interessi disponibile per essere ritirata, ed è il risultato di: Interessi guadagnati (al netto delle ritenute) – Importi ritirati (vd. estratto conto). Se gli importi liberi sono inferiori a questa somma, non puoi ritirare per intero l'ammontare degli interessi liberi.

L'Offerta è modificabile e disattivabile in qualsiasi momento, attraverso la Piattaforma.

Una volta effettuato il versamento, sarai operativo con il tuo profilo da prestatore entro 1-2 giorni lavorativi. Una mail ti avviserà dell'avvenuto accredito.

No, puoi visualizzare innumerevoli informazioni sui Richiedenti a cui hai prestato (settore, anzianità, scopo del finanziamento, andamento del prestito, nickname etc.), ad eccezione delle informazioni riguardanti l'identità, prestiamo attenzione alla tua/sua privacy. 

Con l'opzione «profilo gestito» il tuo denaro sarà impegnato nel più breve tempo possibile. Tuttavia, una delle caratteristiche principali di questo strumento (e dei suoi allettanti ritorni) è la diversificazione, per cui esiste un periodo di investimento di diversi mesi, mediamente dai 6 ai 12.
Con l'opzione «profilo manuale», dipende molto dalla tua offerta. Nella sezione "La mia offerta" trovi, per ogni mercato, un'indicazione di quanto la tua offerta sia competitiva rispetto a quella degli altri prestatori e che probabilità ha di essere accettata dai richiedenti (sulla base dei dati storici della piattaforma). In linea di massima, più le tue offerte sono competitive in più mercati possibili, maggiori sono le tue possibilità di prestare velocemente.

Sì, le somme corrispondenti alla voce “importi liberi” sono sempre disponibili e puoi riaverle indietro in un giorno lavorativo. Puoi rientrare anche rapidamente delle somme già prestate attraverso il cosiddetto Mercato secondario.

Sì, esiste un Mercato secondario (funzione “Vendi prestiti”) che ti permette di cedere i tuoi crediti ad altri prestatori. Sono cedibili i finanziamenti dove:

•  è stata pagata almeno una rata
•  non c’è stato alcun ritardo nel pagamento delle rate quindi il prestito risulta in bonis.

La commissione di gestione della piattaforma è pari all'1% annuale delle somme prestate e non ancora rimborsate, al netto del capitale residuo dei crediti in ritardo, è calcolata su base giornaliera ed addebitata mensilmente direttamente sul tuo conto di pagamento.

Si, gli interessi guadagnati dai prestiti contratti sulla piattaforma vengono tassati al 26%. Opyn opererà una ritenuta d'imposta alla fonte e il dato sarà recepito direttamente dall'Agenzia delle Entrate, senza che tu debba aggiungere alcuna informazione alla Certificazione Unica e senza l'obbligo di ricevere alcuna certificazione.

Viene istituito un Conto di pagamento presso di noi con l'obiettivo di registrare e custodire la tua liquidità. Le somme sono depositate presso una Banca depositaria, con l'indicazione che si tratta di Patrimonio di terzi, per cui non possono in nessun caso essere aggredite dai creditori di Opyn.

Ogni Prestatore delega irrevocabilmente a noi tutte le attività di sollecito e di recupero del credito in relazione ai pagamenti non effettuati e dovuti dai Richiedenti, anche tramite cessione del credito e inclusa l'attività di denuncia/querela di eventuali fatti penalmente rilevanti; tali attività sono meglio specificate nel Contratto Quadro. In caso di ritardo dei pagamenti, Opyn attiva autonomamente tutte le predette procedure di sollecito e recupero del credito.

È il Fondo di Protezione a tutela dei prestatori non istituzionali la cui dotazione viene alimentata attraverso contributi versati dai richiedenti. Se capiente protegge i prestatori in caso di mancato incasso totale o parziale, delle rate insolute dai richiedenti. Il fondo di protezione però non è mai da intendersi come una garanzia di recupero del capitale prestato nel caso un richiedente smettesse di ripagare il finanziamento, poiché non è pensato per pagare sistematicamente tutti i prestiti in default. È uno dei più importanti strumenti di mitigazione del rischio che Opyn ha pensato per i suoi prestatori.

Accedendo alla piattaforma puoi ritirare gli importi liberi sul tuo Conto di Pagamento, a partire da un importo minimo di € 100. L'importo ritirato è messo a disposizione della tua banca entro la fine della giornata operativa successiva a quando effettui la richiesta tramite la Piattaforma.

Il tuo Conto di pagamento è alimentato solo via bonifico dal Conto Corrente esterno che hai indicato in fase di registrazione. Il bonifico verso il tuo Conto di pagamento è tempestivamente accreditato non appena riceviamo i fondi.

Accedendo alla Piattaforma, puoi visualizzare i dettagli del tuo conto di pagamento: il saldo, le somme prestate, le informazioni sui richiedenti a cui hai prestato (ad eccezione della loro identità), le statistiche, etc.
Opyn ti fornisce le informazioni sui finanziamenti contratti e sul loro stato. Attraverso la piattaforma puoi:

• visualizzare i finanziamenti contratti e le relative condizioni.
• monitorare costantemente l'andamento dei relativi rapporti con i Richiedenti, comprese le scadenze e gli importi da rimborsare.

Il rendimento viene calcolato sulle somme prestate. Le somme libere, immediatamente ritirabili, non corrono alcun rischio e come qualsiasi somma depositata su un conto corrente, non dà alcun ritorno; pertanto, la semplice divisione degli interessi incassati in un dato momento per il capitale versato dal primo giorno, non restituirà la percentuale di rendimento visibile nell'area personale.
Ciò che impatta sul rendimento mostrato nella tua area personale sono:
• Interessi incassati e prospettici.
• Eventuali spese di gestione come le commissioni.
• Eventuali perdite come prestiti in default non coperti dal fondo di protezione.
• Eventuali bonus derivanti dalle promozioni.
Ricorda che durante la vita di un prestito possono esserci delle difficoltà di rientro (semafori gialli e rossi nel dettaglio dei prestiti indicano questo tipo di situazione). La piattaforma si occuperà di attivare le misure di recupero crediti, sia stragiudiziali che giudiziali e nel caso in cui le azioni di recupero non andassero a buon fine può intervenire, in caso di capienza, il fondo di protezione. Nel caso però non fosse capiente non potrai recuperare il capitale incagliato sulla singola posizione.

Sì. Con l'opzione «profilo manuale», all'interno de "La mia offerta" è possibile scegliere la quota massima per ogni finanziamento ("prestito massimo") tra i valori suggeriti dalla piattaforma. Opyn mira alla massima diversificazione della liquidità del singolo prestatore, per cui nel "profilo manuale" è possibile che l'importo effettivamente prestato sia inferiore al "prestito massimo". 

Mentre nel «profilo gestito» l'importo di un prestito sarà impegnato al maggior livello di diversificazione possibile.

L'offerta di finanziamento può essere modificata in qualsiasi momento accedendo alla piattaforma seguendo i seguenti passaggi. Effettua login con la tua username e password, scegli la voce “il mio conto”, seleziona la voce “aggiungi fondi” e seleziona una delle opzioni di modifica: 

• Offerta attiva: reinvestimento completo delle rate incassate. L’opzione di default di ogni profilo.
• Reinvesti solo quota capitale. 
• Offerta disattivata: da quel momento non si offrirà più il denaro tramite la piattaforma.

Sì, all'interno del «profilo manuale», modificando le impostazioni de "La mia offerta" puoi: 

• Attivare/disattivare i mercati in cui vuoi prestare.
• Definire la percentuale di "prestito massimo" in un dato mercato. 
• Variare il "tasso offerto". 

Su quest'ultimo punto, per ogni singolo mercato, puoi decidere se abbassarlo, per rendere la tua offerta più competitiva e i tuoi prestiti più rapidi o alzarlo al massimo dell'1% rispetto a quanto stabilito dall'offerta iniziale, per evitare di fare un'offerta fuori mercato e superare la soglia di usura.
All'interno del «profilo gestito», invece, non è possibile.

Sono gli importi del tuo conto di pagamento che sono stati assegnati a un'offerta di finanziamento e che, se l'offerta sarà accettata dal richiedente, diverranno "Importi prestati". Nel caso il richiedente non accettasse l'offerta, torneranno ad essere liberi.

Sono le somme del tuo conto di pagamento che non sono ancora state prestate ai richiedenti e nemmeno assegnate ad un'offerta di finanziamento.

Nell'ambito del «Profilo gestito», ci impegniamo a prestare il tuo capitale nella maniera più rapida possibile, dando priorità alla qualità delle aziende selezionate per accedere alle offerte.
Come spiegato in precedenza, c'è un tempo fisiologico per prestare tutte le somme versate e che è necessario affinché noi possiamo selezionare al meglio le aziende da finanziare e diversificare il più possibile il tuo capitale. In questo modo riusciamo a minimizzare i rischi connessi all'investimento e a consentirti più facilmente di ottenere i rendimenti previsti.
Se il tuo denaro non viene prestato e sei con il «Profilo manuale», controlla che la tua offerta sia attiva e che sia competitiva. Se accedi al portale con i tuoi dati di accesso, nella sezione "La mia offerta", trovi per ogni mercato un'indicazione di quanto la tua offerta sia competitiva rispetto a quella degli altri prestatori e che probabilità ha di essere accettata dai richiedenti (sulla base dei dati storici della piattaforma).

Le variazioni, in termini di centesimi, sono dovute agli arrotondamenti che vengono effettuati nel momento in cui la rata viene suddivisa tra tutti i prestatori. La prima rata può essere più alta perché di solito il tempo che intercorre tra l'erogazione del finanziamento e la prima rata è superiore ai classici 30 giorni, per cui si applica il cosiddetto pre-ammortamento.

Sono cedibili i finanziamenti dove è stata pagata almeno una rata e non vi sia stato mai alcun ritardo nel pagamento delle rate.

Nel primo caso partecipi, insieme ad altri, al finanziamento del richiedente fin dal principio del rapporto. Nel secondo caso subentri nel credito di un altro prestatore al tasso contratto da questo (che non potrà mai essere inferiore al tasso offerto da te in quel mercato). I crediti acquistati nel mercato secondario sono regolari e non hanno, né hanno mai avuto, alcun ritardo nel pagamento delle rate.

L'offerta di finanziamento deve avere:

• Un prestito massimo maggiore o uguale alla quota capitale residua.
• Una quota capitale ceduta a un tasso inferiore o uguale a quello a cui è stato contratto il finanziamento. 

Il finanziamento verrà ceduto al prestatore che soddisfa questi requisiti, con un'offerta di finanziamento attiva sulla piattaforma e che offre il tasso più basso. A parità di tassi sarà selezionata l'offerta di finanziamento meno recente.

Ai Finanziamenti che:
• Non hanno mai avuto una rata in ritardo.
• Hanno una durata residua minore o uguale a quelle previste dalla tua offerta.
• Con quota da cedere inferiore o uguale alla quota massima ("prestito massimo") della tua offerta per quel mercato.
• Con tasso uguale o superiore a quello della tua offerta per quel mercato.

Il funzionamento è automatico: è sufficiente avere attiva la propria offerta e somme libere da prestare.

Se il richiedente è in ritardo con i pagamenti, gli verranno addebitate le seguenti spese: 

• Interessi moratori.
• Penale per oneri di recupero pari ad una percentuale degli importi delle rate scadute e non pagate. 
• Commissione fissa e forfettaria in caso di necessità di rintraccio. 
• Commissione fissa per la decadenza del beneficio del termine.  
• Rimborso di qualsiasi spesa sostenuta per il recupero stragiudiziale dei crediti e per avviare l'eventuale azione civile e/o penale. 

In caso di azione giudiziale di recupero del credito verrà richiesto il rimborso delle spese legali e di procedimento, incluse quelle per gli avvocati.

Opyn si fa carico delle attività di recupero crediti per conto dei prestatori. In caso di attivazione delle procedure di recupero e di conseguente recupero totale o parziale dello stesso, è accreditata al prestatore la sola quota capitale del credito recuperato. Su tale importo possiamo addebitare un massimo del 50% delle eventuali spese di recupero non rimborsate dal richiedente. In nessun caso le spese potranno superare l'importo recuperato.

Gli aggiornamenti degli status dei prestiti vengono effettuati 10 giorni dopo la scadenza delle rate, coerentemente con le tempistiche dei circuiti di pagamento SEPA.
I finanziamenti con anche una sola rata in ritardo sono segnalati tra quelli "In ritardo" e vengono immediatamente attivate le procedure di recupero crediti che possono coinvolgere anche società esterne. Per ogni finanziamento è mostrato il piano rate e lo stato (regolare, in ritardo) della singola rata. Alla 4° rata impagata, il finanziamento viene classificato "in protezione" e come tale riportato nelle statistiche. Per ogni finanziamento in protezione possono essere adottate diverse strategie di recupero, fino all'attivazione del Fondo Opyn - Protezione prestatore (il cui regolamento è disponibile nella sezione Trasparenza).

Per tutelare la privacy dei richiedenti. Opyn si impegna a verificare la correttezza e la veridicità dei dati inseriti di tutti gli utenti, tramite procedure di raccolta documentale e verifiche tramite banche dati esterne. Inoltre Opyn è vigilata da Banca d'Italia che periodicamente controlla la correttezza delle procedure operative.

Il "Fondo Opyn - Protezione prestatore" può coprire fino alla totalità dei capitali prestati e non ancora restituiti. Il fondo viene alimentato dalle stesse PMI che ottengono credito sulla piattaforma, e la capienza è in funzione delle perdite stimate da Opyn sulla base delle statistiche. Il fondo, se sufficientemente capiente, interviene proteggendo i prestatori dai tassi di insolvenza che possono presentarsi dopo aver contratto un prestito. La presenza del fondo non costituisce ad ogni modo garanzia di copertura delle perdite sui prestiti erogati attraverso la piattaforma, è pensato per mitigare i rischi derivanti dai prestiti ma non per intervenire sistematicamente per ripagare interamente tutti i default, come in caso di eventi non prevedibili (es. tassi di default più alti delle perdite attese).

Se non effettui nessun versamento non viene creato il conto di pagamento e non sosterrai alcuna spesa. Nel caso tu voglia fare un versamento in futuro potrai accedere nuovamente alla tua area personale.

Puoi inserire le variabili del prestito in questo tool “Calcola rata”.
Il piano di ammortamento previsto per la restituzione del capitale da parte delle aziende è il piano di ammortamento detto “alla francese” che è caratterizzato da rate costanti per tutto il periodo di rimborso composte da una quota capitale crescente e da una quota di interessi decrescente. La quota di interessi, infatti, ha un'incidenza maggiore nelle prime rate con rilevanza decrescente lungo l'orizzonte temporale del piano di ammortamento.

Un investimento su una piattaforma di P2P lending cambia nel tempo, ma lo fa secondo uno schema più o meno fisso che prevede 3 fasi. Nella prima fase, il prestatore versa il suo capitale e la piattaforma inizia ad allocarli sui prestiti da erogare. Il prestatore vede nel suo profilo rendimenti tendenzialmente alti e prestiti tutti regolari (identificati da un semaforo verde). Nel corso dei mesi, le aziende cominciano a ripagare le rate, ma una parte minoritaria di queste solitamente non lo fa in maniera regolare. Come conseguenza di questo, il rendimento tende ad abbassarsi leggermente, perché sulla quota di prestiti che vanno in protezione (semaforo rosso, ovvero almeno 4 rate non pagate) il rendimento viene conteggiato come zero. Questa è la seconda fase. Con il passare del tempo il prestatore potrà osservare gli effetti degli esiti dei processi di recupero crediti attivati sui prestiti in difficoltà: da una parte il successo, con il recupero della posizione, o l'insuccesso, con l'intervento del fondo di protezione o il mancato recupero del capitale. Questa è la terza fase, con il rendimento che diventa tendenzialmente costante.

No, l'investimento su Opyn non viene attualmente inquadrato come uno strumento finanziario come ad es. azioni e obbligazioni, quindi non può essere incluso in un PIR.

Esiste una funzionalità che permette di modificare questa informazione. La modifica può essere ripetuta una volta ogni 30 giorni. Ricordati di inserire sempre un IBAN di un conto intestato (o co-intestato) a te.

In ogni area personale, sotto la voce “Dove comunichiamo” è possibile inserire un indirizzo e-mail differente da quello inserito in fase di registrazione. In seguito alla richiesta di cambio, viene inviata una e-mail di conferma sul nuovo indirizzo. Si ricorda che per l'accesso alla piattaforma la username non cambia: bisogna sempre utilizzare l'indirizzo e-mail inserito in fase di registrazione.

È necessario inviare una comunicazione all'indirizzo prestatori@opyn.eu.
L'Unione europea ha predisposto uno standard globale per lo scambio automatico di informazioni bancarie tra paesi denominata Common Reporting Standard (CRS). Tale provvedimento stabilisce che le Istituzioni Finanziarie debbano identificare la residenza fiscale della propria clientela. Speciali circostanze (come studiare, lavorare o soggiornare per lunghi periodi all'estero) possono essere motivo perché tu sia residente altrove o residente al contempo in più di un paese (doppia residenza). In conformità alle norme in vigore tale informazione verrà poi inviata all'Agenzia delle Entrate.

Il denaro dei Prestatori è depositato presso una Banca Depositaria. Costituisce patrimonio di terzi e non è mai aggredibile dai creditori di Opyn, pertanto qualsiasi importo depositato e libero è tutelato senza limiti di importo. Le imprese a cui prestare il denaro sono valutate secondo tecniche evolute di credit scoring e sottoposte a controlli antifrode. Inoltre il rischio di credito dei Prestatori è mitigato dall'estrema diversificazione del rischio (la propria liquidità viene prestata, in piccole quantità, a decine di aziende) e dal Fondo di Tutela, denominato Opyn - Protezione Prestatori (nella sezione Trasparenza è riportato il regolamento integrale del fondo), che, se sufficientemente capiente, copre interamente o parzialmente eventuali insolvenze.

I soldi dei Prestatori costituiscono patrimonio destinato (depositato presso una Banca Depositaria), per legge, non aggredibile dai creditori di Opyn. Anche nel remoto caso di fallimento della banca, i soldi dei prestatori sono comunque al riparo, poiché esclusi dalle procedure di bail-in (salvataggio interno). I finanziamenti in corso hanno vita autonoma e non subirebbero alcun effetto nella remota ipotesi che Opyn cessasse la propria attività.

È possibile inviare un reclamo all'indirizzo info@opyn.eu, indicando nell'oggetto il proprio nickname e nel testo una breve descrizione della lamentela.
Il cliente non soddisfatto del riscontro può contattare il Responsabile servizio clienti allo stesso indirizzo di posta elettronica, specificando che l'email è destinata al Responsabile del servizio, il quale risponderà via email entro 5 giorni lavorativi.
In caso di ulteriore insoddisfazione o mancata risposta nei 30 giorni successivi alla ricezione del reclamo da parte di Opyn, prima di ricorrere alle vie giudiziali, potrai ricorrere all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF).

Per ottenere credito da parte di Opyn le imprese devono avere:

• Fatturato minimo aziendale per due anni consecutivi di 1.000.000 € (500.000 € per richieste fino a 100.000 €)
• Finanziamenti rateali a medio lungo termine da almeno da 12 mesi.
• Storicità aziendale, almeno 5 anni ma richiediamo gli ultimi due bilanci.
• Continuità aziendale.
• Affidabilità ed esperienza dell'imprenditore e del management.
• Garanzie richieste: fideiussione personale delle persone «chiave»

Caricare una pratica sul portale Opyn Now è semplicissimo! Dopo aver completato il form di registrazione procedi con questi facili step:

• Inserisci nel form guidato le informazioni dell’azienda richiedente, ovvero:
• Denominazione
• P.iva e codice fiscale
• E-mail di riferimento
• Indica un legale rappresentante, cioè un contatto dell’azienda con cui approfondire la richiesta
• Descrivi la finalità per cui l’azienda chiede il finanziamento
• Inserisci i documenti richiesti

I documenti necessari variano in base alla tipologia di azienda richiedente:

• Per le società di capitali serve solamente il bilancio provvisorio dell’anno in corso
• Per le società di persone servono gli ultimi due modelli unici, comprensivi del riquadro IRAP e relative ricevute. Inoltre, devono essersi preventivamente registrate sul Portale Rating MCC, inserendo i dati contenuti negli ultimi due Modelli Unici trasmessi.

La delibera avviene velocemente, in 24 massimo 72 ore e in caso di esito positivo le PMI ottengono liquidità in circa 7 giorni.

Si, sempre. Opyn si occuperà di tutti gli adempimenti utili ad ottenere la copertura da parte del Fondo Centrale di Garanzia.

No, i contratti saranno firmati tutti a distanza tramite firma digitale.

Puoi richiedere l’attivazione del servizio in un minuto compilando il form Richiedi Opyn Pay Later. 

Il nostro team di specialisti ti contatterà entro poche ore per presentarti il servizio ed i suoi vantaggi per la tua attività. Sarà l’occasione per conoscere i costi e, se sarai interessato, essere guidato dai nostri operatori negli step utili all’attivazione: 

1. Firma del contratto 

1. Video-riconoscimento 

1. Registrazione su Opyn Pay Later e su Stripe (nostro partner per la gestione dei pagamenti). 

Opyn Pay Later è una soluzione destinata alle aziende di qualsiasi settore merceologico che desiderano offrire alla propria clientela business-to-business (aziende) pagamenti flessibili e senza interessi. 

Opyn Pay Later è il servizio perfetto per te se: 

• Sei un rivenditore o un’azienda con clienti business (B2B) 
• Se la tua azienda è iscritta alla Camera di Commercio 
• Se hai una storicità aziendale (bilanci depositati) di almeno 2 anni 
• Se operi in un settore NON ad alto rischio di riciclaggio (es. armi, tabacco e gioco d’azzardo) 
• Se la tua azienda ha (preferibilmente) un fatturato annuale di almeno 500.000 euro. 

Opyn Pay Later può essere utilizzato sia per vendite online (e-commerce) e da remoto, che all'interno dei punti vendita fisici.

Il pagamento avviene tramite un semplice link, senza bisogno di dispositivi. 

Per un'integrazione ancora più efficace, per le principali piattaforme di e-commerce, saranno sviluppati anche plugin dedicati.

Valutiamo anche l'integrazione di Opyn Pay Later in soluzioni custom attraverso una consulenza ad hoc. 

Certo, Opyn Pay Later può essere proposto ai tuoi clienti anche in caso tu offra loro servizi al posto di beni materiali.

Il servizio non prevede alcun costo fisso, canone o costo di attivazione.

Pagherai una commissione per ogni vendita che farai con Opyn Pay Later, in aggiunta ai normali costi di acquiring dipendenti dalla carta di credito o debito utilizzata dal cliente.

Per conoscere i costi del servizio compila senza impegno il form Richiedi Opyn Pay Later. 

Pagare con Opyn Pay Later è semplice e veloce. 

Dopo l’attivazione, dovrai accedere ad Opyn Pay Later e compilare le informazioni per la creazione e l’invio del link di pagamento. Nello specifico dovrai: 

1. Scegliere la tipologia di pagamento da proporre tra: 
   1. la dilazione dell’acquisto fino a 12 rate. Vedi i dettagli nella F.A.Q. “Vendita con Incasso Anticipato”.
   2. l’anticipo dell’incasso ed il pagamento in 3 rate per i clienti. Vedi i dettagli nella F.A.Q. “Vendita senza Incasso Anticipato”.
2. Selezionare se si tratta di vendita a distanza o in negozio 
3. Inserire i dati del cliente e l’importo della vendita 
4. Scegliere se inviare il link di pagamento tramite il sistema (e-mail) o se condividerlo su altri canali (es. whatsapp). 

A questo punto il tuo cliente ha 24 ore per utilizzare il link ricevuto, associando una carta di credito o debito sulla quale verranno addebitate le rate. Ricorda che dopo 24 ore il link non sarà più valido e dovrai emetterne un altro. 

Opyn Pay Later è dedicato ai tuoi clienti business con le seguenti caratteristiche: 

• Iscrizione alla Camera di Commercio 
• Almeno due anni di storicità aziendale 
• Non appartenenti a settori ad alto rischio di riciclaggio. 

Opyn Pay Later richiede l’uso di carte di credito o di debito per effettuare l’addebito automatico delle rate successive. Sono escluse le carte prepagate.

Opyn Universe è la piattaforma proprietaria di Opyn, il cuore dei nostri servizi finanziari digitali.

Grazie a Opyn Universe facciamo Banking as a Service: il nostro software, infatti, si presta as Service ad offrire servizi finanziari innovativi per i nostri clienti senza la necessità di possedere licenze bancarie.

La nostra piattaforma si basa su un database performante, che in base al servizio finanziario configurato automatizza molti dei processi lasciando all'interazione umana solo ciò che è realmente necessario. Il tempo è difatti un fattore determinante e attraverso servizi asincroni garantiamo sempre velocità di risposta. Il tutto in un contesto di integrazione molto spinto, agevolato da servizi web e API che rendono appunto agile e veloce l’integrazione con moltissime fonti esterne.

La nostra piattaforma permette di gestire la rendicontazione contabile e normativa attraverso flussi di dati strutturati, che si integrano facilmente con fornitori terzi. La maggior parte dei flussi di dati viene supportata dalla stored procedure SQL: in questo modo è possibile modificare i flussi senza aspettare il go-live dell'intera applicazione. Ogni flusso è realizzato combinando lavoro web (C #) e linguaggio T-SQL per ottimizzare le prestazioni dell'estrazione, utilizzando per esempio set di risultati temporanei come CTE o tabelle temporanee.

L’analisi del merito creditizio è un processo gestito in simbiosi dagli operatori e dal sistema. La loro collaborazione riguarda sia le verifiche standard richieste dalla politica del credito sia quelle specifiche previste dal know-how interno. Ed è proprio l'elasticità di questo sistema che ne permette l'applicazione a numerosi prodotti finanziari. Gli elementi principali che costituiscono l’analisi del merito creditizio sono cinque:

• L’acquisizione dati. La banca dati della piattaforma viene alimentata attraverso l’uso di canali di acquisizione dati totalmente integrati con i principali credit bureau: CRIF, Cerved, Experian, D&B. I dati vengono raccolti, storicizzati e analizzati quasi in tempo reale.
• Web reputation. Grazie all’intelligenza artificiale acquisiamo e analizziamo le informazioni del richiedente presenti sul web. Usiamo un applicativo sviluppato in R che, basandosi su dati base dell’anagrafica, riesce ad acquisire informazioni da diverse fonti online e a produrre un report di supporto per l’analista Opyn. L’output contiene diverse informazioni, tra le quali riferimenti geografici, social network, informazioni relative al richiedente e alle figure che gli ruotano intorno.
• Analisi del network. Anche in questo caso, l’intelligenza artificiale supporta l’analista Opyn nell’esaminare il network aziendale. Le informazioni ottenute dai credit bureau vengono arricchite attraverso un processo di scraping del web e organizzate in un report di immediata comprensione. Come per la web reputation, anche questa fase è gestita da un applicativo sviluppato in R e si compone di 3 step:
  • Analisi dei clienti e relativi fornitori.
  • Mappatura dei collegamenti con altre aziende fino al 3° livello.
  • Mappatura delle persone chiave (ufficiali e non).
• Analisi degli estratti conto. Grazie alla direttiva europea della PSD2, la nostra piattaforma può collegarsi al sistema bancario e scaricare automaticamente (previa autorizzazione) gli estratti conto bancari del richiedente. Tramite un modello di machine learning, le righe degli estratti conto vengono categorizzate e archiviate all’interno del database. Il nostro applicativo sviluppato in R trasforma e organizza queste informazioni in un report che include un’infografica dei flussi di cassa e dello stato di salute dei conti del richiedente. In questo modo l’analista Opyn è in grado di comprendere appieno la situazione attuale e confrontarla sia con il passato che con quanto dichiarato dal richiedente nelle prime fasi del processo.
• Revisione da parte dell’analista del credito. In questa fase entrano in gioco un team di analisti che rivede le informazioni che il sistema ha raccolto ed elaborato. L’analisi si completa con un’intervista telefonica volta a risolvere eventuali notifiche qualitative. Questo processo può essere adattato ad altri prodotti finanziari e a ogni tua esigenza di credito.

L’analisi dei conti correnti è un’attività che contraddistingue il nostro processo di valutazione del credito ed è normata dalla PSD2. L’abbiamo sviluppata internamente per permettere ai nostri analisti di comprendere fino in fondo lo stato dell’azienda e andare al di là dei classici bilanci degli anni precedenti. Il sistema è basato sull’intelligenza artificiale e sul machine learning, e questo gli permette di etichettare e creare automaticamente dei cluster di tutti i movimenti dei conti (come gli incassi dai clienti, i pagamenti di fornitori, ecc.). Possiamo così gestire diversi conti bancari, fornendo una specifica soluzione di machine learning per le principali banche italiane. Usiamo le etichette e i cluster in cui vengono classificati i movimenti per diversi scopi tra cui: - Calcolare i flussi di cassa attraverso il Rendiconto Finanziario calcolato con il metodo diretto. - Estrarre dai movimenti dei conti evidenze e fenomeni che possono essere predittivi della probabilità di default delle PMI. Il nostro sistema ci informa immediatamente su stipendi, tasse, crediti e debiti, concentrazione del portafoglio clienti, ecc.

Quando una rata non viene pagata entro la data di scadenza, assegniamo il caso al flusso di lavoro dedicato alle riscossioni. In questa fase avviamo una serie di azioni, come promemoria, email e telefonate. Il tutto avviene in maniera automatica, così possiamo gestire un alto numero di pratiche allo stesso tempo. Le fasi del processo di recupero credito sono:

• L’analisi preliminare. Raduniamo tutte le informazioni di contatto del cliente e di eventuali persone collegate; ci mettiamo in contatto con la banca del cliente, raccogliamo le informazioni dei clienti e dei fornitori del mutuatario.
• Contatto telefonico. Eseguiamo promemoria giornalieri per sollecitare il pagamento e prepariamo le informazioni da inoltrare al gestore esterno.
• Gestore esterno. Inviamo il pacchetto di informazioni al gestore esterno e intraprendiamo una serie di azioni, comprese indagini telefoniche, visite di persona al debitore da parte di specialisti, preparazione del report dettagliato delle attività in corso, preparazione della proposta delle opzioni disponibili per il recupero.
• Definizione dell'azione appropriata. Redigiamo la relazione di sintesi sul caso specifico e selezioniamo una delle proposte avanzate dal gestore esterno. L’ultima fase è l’applicazione della strategia scelta. Dopo un mancato rimborso e per i primi 10 giorni di arretrato, lo stato del mutuatario si converte in «Raccolta interna». Dopo 10 giorni di arretrato, se il mutuatario non ha ancora pagato la rata mensile, il suo stato diventa «Raccolta esterna». Ogni variazione di status del mutuatario viene segnalata sul servizio CRM così che le informazioni siano disponibili anche nell'applicazione backend.  

Generalmente rientrano in questa definizione:  

• Fabbricazione di armi e munizioni.  
• Attività riguardanti le lotterie, le scommesse, le case da gioco.  
• Coltivazione ed industria del tabacco.  
• Distillazione, rettifica e miscelatura degli alcolici.  
• Servizi turistici come agenzie di viaggio, tour operator, servizi di prenotazione e attività connesse. Alberghi, villaggi turistici e altri alloggi.

Opyn Pay Later ti offre la massima flessibilità: per ogni singola vendita potrai scegliere la tipologia di rateizzazione da proporre ai tuoi clienti business. 

Se opterai per la vendita con Cessione del Credito riceverai subito l’incasso dei 2/3 della vendita ed il saldo a 60 giorni. L’acquirente pagherà in 3 rate e senza interessi a 0, 30 e 60 giorni. Questo è possibile perché Opyn anticipa l’importo di una rata. 

Quando puoi scegliere questa modalità? 

Per vendite fino ad un massimo di 3.000€. Questo importo si riduce a 1.000€ nel caso di primo acquisto da parte del cliente con Opyn Pay Later. 

Opyn Pay Later ti offre la massima flessibilità: per ogni singola vendita potrai scegliere la tipologia di rateizzazione da proporre ai tuoi clienti business. 

Se opterai per la vendita senza Cessione del Credito offrirai ai tuoi clienti la possibilità di pagare fino a 12 rate. Ogni mese addebiteremo la rata sulla carta dell’acquirente e tu riceverai l’incasso puntuale, senza bisogno di alcun sollecito. 

Quando puoi scegliere questa modalità? 

Per vendite superiori ai 3.000€ con periodi di dilazione fino a 12 mesi. Il limite di spesa è soggetto al plafond della carta di credito o debito aziendale del cliente.